Abraham del Valle
¿Sabes cuánto dinero gastas al mes? ¿Tienes un presupuesto de gastos? ¿Cuentas con algún sistema para ahorrar? El manejo de las finanzas personales es un tema de gran importancia para las personas especialmente en países como México, en los que no existe una cultura financiera de planeación ni de ahorro. De acuerdo a la CONDUSEF, en nuestro país sólo 25 millones de personas afirman tener un producto formal de ahorro, de ellos el 61% tiene una cuenta de nómina, 47% tiene una de ahorro y tan sólo 2% cuenta con un fondo de inversión. Pero para poder ahorrar es necesario llevar un registro de los gastos y en nuestro país sólo 1 de cada 5 mexicanos lo hace.
Varios estudios han demostrado que uno de los factores en común que tienen las personas exitosas y productivas es que cuentan con sistemas para organizar, desde sus tiempos, hasta sus finanzas. Para lograr esto, hace falta forjar una disciplina para anotar todos nuestras ingresos y egresos y tener un orden para recopilar nuestra información y con ella poder tomar mejores decisiones, fijar prioridades y poder planificar. Tener en orden tu dinero te ayudará a disminuir el estrés de la vida diaria.
Conforme aumentan nuestros productos financieros, el manejo de las finanzas personales se vuelve más complejo ya que nos enfrentamos al desafío de manejar diferentes cuentas bancarias con 2 o más tarjetas de débito y crédito, préstamos, seguros, rentas y gastos recurrentes. Mantener todo organizado puede resultar complejo por eso es importante apoyarnos de la tecnología que facilita el administrarnos. Es importante establecer nuestras finanzas de manera que la mayor parte del proceso sea automático. Puede ser a través de trasferencias en línea automáticas o pagar por internet cada mes las cuentas. Esto nos ayudará a no estresarnos por pagar a tiempo y por generar intereses o cargos extra. También es útil para automatizar el pago de las cuentas, fijar alarmas en el calendario que nos recuerden los pagos. Cuanto más podamos automatizar nuestras finanzas, menos preocupaciones tendremos a diario.
Afortunadamente la tecnología pone a nuestro alcance poderosas aplicaciones para operaciones bancarias móviles, -exclusivas para los smartphones- que nos ayudan a estar al tanto de nuestras finanzas a la vez que mantienen nuestra información segura, protegida y siempre a nuestro alcance para cualquier consulta. Así mismo, nos permiten saber cuánto gastamos, cuánto tenemos, y cómo lo invertimos para así tener en orden el dinero que entra y sale de nuestros bolsillos.
Organización
Mint
Nos encontramos con una de las Apps más utilizadas para las finanzas. Una vez que ingresas las credenciales que pide la aplicación para que pueda funcionar correctamente, puedes reunir toda tu información financiera en un mismo lugar para que monitorees tus saldos y transacciones, te mantengas al tanto de tu historial crediticio y establezcas montos en tu presupuesto para distintas categorías de gastos. La interfaz es fácil de navegar: Mint te muestra cómo gastas tu dinero y puede alertarte de actividades extrañas. Mint es exclusiva del sistema operativo (SO) Android, y su descarga es totalmente gratis.
Esta aplicación les permite ver todas sus cuentas financieras (cheques, ahorros y tarjetas de crédito), obtener actualizaciones en vivo de sus cuentas en su pantalla de Inicio, categorizar transacciones, dar seguimiento a su presupuesto, entre otras funciones. Su diseño es sencillo y fácil de entender y les permite ahorrar tiempo al categorizar transacciones; además, pueden recibir alertas y recordatorios sobre pagos por hacer o recibir por medio de email o mensaje de texto.
MoneyMenttor
Esta App es similar a Mint pero también está disponible en iOS, así como para Android. Con MoneyMenttor puedes administrar tu dinero de manera fácil, cómoda y segura conectando tus cuentas bancarias para consolidar tu información en un solo sitio. Podrás categorizar automáticamente tus transacciones para analizar y controlar mejor tus gastos. También cuenta con la opción de crear tus presupuestos y recibir recordatorios de pagos. Cuenta con la posibilidad de exportar tu información para enviarla por correo o analizarla en hojas de cálculo de Excel.
Planificación y Presupuestos
Goodbudget
Si tu prioridad es manejar tus gastos, hay Apps como Goodbudget que te permite importar los estados de cuenta de tu banco y clasificar los diferentes gastos en una serie de sobres, agregándole un toque virtual a la vieja estrategia de guardar archivos. Maneja tus presupuestos y planifica tus gastos corrientes con esta aplicación. La descarga es totalmente gratis para Android y iOS.
You Need a Budget
You Need a Budget enfatiza un enfoque proactivo, ofreciendo consejos para ayudar a los usuarios a ahorrar más dinero, pagar sus deudas y mejorar su situación financiera. Puedes ingresar transacciones a medida que ocurren; la App sincroniza el registro a través de una base de datos que se encuentra en la nube. You Need a Budget se encuentra gratis en el AppStore, de Apple y Google Play de Android y también cuenta con una versión que puedes descargar en tu computadora o laptop.
Checkbook
Aquí nos encontramos con una de las mejores opciones para aquellos que no quieran sincronizar sus cuentas bancarias o tarjetas de crédito. Checkbook registra nuestros gastos basándose únicamente en las transacciones que ingresas manualmente, lo cual es aún más fácil que llevar un registro con papel y pluma. Puedes descargar la aplicación de forma gratuita para Android y iOS.
Consejos para el Manejo de tus Finanzas por Internet
Regularmente todas estas Apps utilizan un cifrado de 128 bits para los datos que envías. Ese es el mismo nivel de seguridad de datos usados por los bancos, por lo que tu información está segura durante la transmisión de información. Si tu teléfono inteligente cae en las manos equivocadas, puedes borrar la información de forma remota desde cualquier navegador web.
Puedes restringir el acceso a estas Apps en tu móvil bloqueando la pantalla con regularidad y, como medida adicional, establece un número pin especifico para cada aplicación.
No olvides estos importantes consejos para las operaciones bancarias por internet:
- Evita hacer clic en enlaces que te pidan cualquier tipo de información bancaria o de inversiones personales. Ningún banco pediría esta información.
- No guardes nombres de usurario ni contraseñas en las notas de tu dispositivo móvil.
- Verifica que las Apps sean legítimas y estén dentro de mercado de aplicaciones de cualquier SO.
- Descarga antivirus para tu teléfono y verifica que funcione con normalidad.
