El reto es superar la desconfianza y el miedo que tienen los usuarios de hacer transacciones electrónicas en México
México es una tierra atractiva para los emprendedores Fintech, no sólo nacionales sino de todo el mundo. Así lo revela la historia de Monique Maddy, una mujer de origen africano que después de haber trabajado en Google y en el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo liderando proyectos del impacto tecnológico en el desarrollo económico, escogió México para hacer su emprendimiento Fintech y desarrolló Ezuza, un servicio de dinero móvil que, a través de una aplicación digital, busca que las personas sub bancarizadas y no bancarizadas puedan acceder a las finanzas a través de sus celulares.
Todos tenemos una relación de amor odio con el efectivo, asegura Monique. Nos encanta tenerlo y gastarlo, pero odiamos el riesgo que existe de que nos lo roben y en países como México que cuenta con índices considerables de inseguridad, cuando tenemos efectivo en nuestras carteras nos sentimos un poco más vulnerables. Ezuza resuelve este dilema con la aplicación de dinero móvil ya que puedes tener tu dinero y seguridad al mismo tiempo. La aplicación te permite cargar dinero en su monedero electrónico y poder usarlo desde tu celular para realizar compras, pagar servicios, enviar dinero, darle seguimiento a tus gastos y muchas cosas más sin miedo a que te roben. Las empresas de pagos electrónicos, además de erradicar el alto costo que tiene el manejo de efectivo, le darán tranquilidad a la población al no exponerse a cargar dinero en la bolsa.
«Hay como 200 millones de pequeños negocios en el mundo y más de un millón en México, que no tienen acceso a servicios financieros y para ellos, la tecnología es la mejor solución.»
De acuerdo con la Directora de Ezuza, la tecnología es una gran respuesta para varias de las problemáticas financieras de la población. Primero, porque la tecnología reduce el costo para hacer llegar los servicios financieros a personas y negocios que no tienen acceso a ellos. Los bancos tradicionales tienen un alto costo en infraestructura y en personal, lo cual complica que sus servicios lleguen a distintos segmentos. Segundo, porque la tecnología permite innovar en la oferta y mecanismos para acercarse más fácilmente a personas que no cumplen con los requisitos tradicionales solicitados por los bancos, como historial crediticio o saldos mínimos. La innovación tecnológica permite encontrar y analizar información de los individuos, por ejemplo: cómo gastan su dinero y cuándo lo usan; permitiendo generar perfiles crediticios y de consumo, lo cual en última instancia da acceso a productos y servicios adecuados a las necesidades y capacidades de cada cliente.
Al ser cuestionada sobre los retos que ha enfrentado en el desarrollo de su empresa en México, Monique comentó que cuando inició, el tema de tecnologías financieras no era tan conocido como en otros países de África o Asia por lo que, el ser extranjera y no tener vínculos con la industria local era crítico. “El negocio de los pagos móviles requiere de articulación y construir alianzas para que cada vez más negocios acepten esta forma de pago y que sea atractiva y útil para el usuario. Por ello se debe trabajar duro en socializar el tema en diferentes sectores y con diversos participantes. Ahora que en México el tema se está volviendo popular, hay mucha actividad e interés y ya contamos con una buena base para el ecosistema nacional.”
El segundo reto que destaca es que la regulación ha ido cambiando en estos años, lo que ha llevado a Ezuza a tener que adaptar el modelo de negocio para cumplir con los últimos avances regulatorios. Actualmente Ezuza está registrada como Transmisor de Dinero ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), lo que nos permite hacer envíos de dinero e incluso transferencias de remesas internacionales. La CNBV solicita que la plataforma esté certificada y que tenga una robusta política contra el lavado de dinero. Además Ezuza aplica los controles requeridos y envía reportes periódicos a la CNBV.
Otro gran reto es el de la desconfianza que existe en México y el miedo que tienen los usuarios de hacer transacciones electrónicas. Considerando esto, el modelo de Ezuza está basado en agentes que son personas que una comunidad conoce; puede ser el dueño de la tiendita de la esquina, por ejemplo, y ellos son los encargados de llevar la tecnología a la gente mediante tablet´s entregadas por Ezuza. La Ley Fintech también ayudará en este tema ya que dará mucha más certeza al usuario y sancionará las conductas que pongan en riesgo sus datos, sus derechos y su dinero.
Creo que la ausencia de regulación hace las cosas más complicadas, afirma Monique. “Debe haber un balance porque la tecnología va adelante de la ley y eso puede ser usado a nuestro favor; pero una vez que la ley se actualiza debemos trabajar con ella para asegurar que estamos alineados”. A nivel global la Ley ayudará a que México sea, o se vuelva, más competitivo en esta área; favoreciendo la entrada de nuevos jugadores, de nuevos modelos de negocio y de nuevas tecnologías, y en definitiva permitiendo que aumente la oferta y calidad de los servicios, haciéndolos más accesibles a toda la población.
Maddy concluyó, “para que la industria Fintech tenga éxito en México tenemos que generar un ecosistema que incluya a las personas, hacer equipo, pienso que es bueno que haya muchas empresas y mucho talento entorno a las nuevas tecnologías”. Desde Ezuza, queremos trabajar con ellos porque en conjunto aceleraremos el crecimiento de la industria que es lo que nos hará llegar a nuestro objetivo, lograr una inclusión financiera que le permita a México ser más productivo y generar mejores oportunidades para los individuos y las empresas sin importar su tamaño. Hay aproximadamente 200 millones de pequeños negocios en el mundo y más de un millón en México, que no tienen acceso a servicios financieros y para ellos, la tecnología es la mejor solución.
